如今，马来西亚旅客拥有比以往更多的选择：从吉隆坡兑换商换取的现金、银行信用卡或扣帐卡、BigPay、Wise 或 YouTrip 等多币种卡或电子钱包，以及可在指定的海外商家使用的 Touch 'n Go eWallet 等。没有某一种方式能在所有场景下通吃。最明智的答案几乎总是组合使用，而具体的组合比例取决于你要去哪里。
简单回答
随身携带一部分现金，配合卡使用。 现金让你在出发前就能看到并锁定汇率，并且能在无法刷卡的地方使用。卡则能为大额消费提供安全与便利。请准备第二张卡或电子钱包作为备用，以防其中一张被冻结、丢失或被拒绝交易。
经验法则
第一天的开销、逛集市、小吃店、小费和交通使用现金。酒店、大餐、购物以及任何可能需要争议退款的消费使用卡。绝不要依赖单一的支付方式。
现金胜出的场景
- 现金为主的目的地 — 在日本的小镇、台湾的夜市以及越南的大部分地区，许多小摊贩依然只偏好现金。
- 小费与小额支付 — 在无法刷卡给小费的地方，几张小面额纸币非常管用。
- 透明可见的汇率 — 在吉隆坡兑换商处，你在递出令吉之前就能看到牌价上的“您支付”汇率，因此事后对账单不会感到意外。
- 系统故障时的后备保障 — 刷卡终端可能会故障、网络会中断、卡片也可能在海外被冻结，此时现金就是你的安全网。
刷卡胜出的场景
- 较大金额的消费 — 酒店、一日游行程、租车和购物使用卡支付更安全，因为你可以对账单提出争议，而且无须随身携带大量现金。
- 无现金国家 — 在英国、纽西兰和斯堪的纳维亚的部分地区，你甚至可以几天都不触碰一张纸币。
- 交通出行 — 感应卡适用于某些城市的地铁（例如伦敦地铁和香港的 MTR），让你无须额外购买单独的交通卡。
选择以当地货币结算，而不是令吉（MYR）
这是最常见的陷阱。在商店或提款机（ATM）屏幕上，你可能会看到选择“用令吉（MYR）结算”的提示。这就是动态货币转换（DCC），它让商家或 ATM 运营方而非你的开户银行或卡组织来决定汇率。该汇率通常相当糟糕，且最终扣款可能包含隐藏的加价。
请始终选择以当地货币结算。 如果刷卡机询问“用令吉还是日元结算？”，请选择日元。如果是 ATM，请拒绝其汇率转换提示，让你自己的银行来处理汇率转换。
提款机（ATM）与刷卡手续费
在海外从 ATM 提取现金可能会产生多层费用：你的银行或卡提供商收取的海外交易费或取现费、ATM 运营方自身收取的手续费、以及所使用的结算汇率。不同服务商的费用和限额有所不同且会随着时间调整，因此出行前请务必检查你卡片的最新条款，而不是凭经验假设。同时请确认：
- 每天和每月的取现额度是多少，
- 你的卡是否支持目的地的 ATM 网络，以及
- 是否需要在手机银行应用中开启海外刷卡功能。
如果需要取现，建议减少取现次数、增加单次金额，而不是频繁提取每次都要支付手续费的小额现金。我们的表格展示了你在吉隆坡兑换商能拿到的实时汇率，这是判断某张卡的汇率是否有竞争力的高效参照物。
多币种卡与电子钱包
多币种卡和电子钱包允许你充值令吉，在应用内兑换成外币，并直接刷卡消费，其汇率通常非常接近市场中间价。部分卡还允许你在出行前提前锁定汇率。它们非常适合作为备用卡、第二张卡或避免主卡产生高额海外手续费的工具，但具体细节（包括兑换加价、ATM 取现限制和充值规则）因服务商而异且经常变动。在充值大额资金前，请仔细阅读应用内的最新条款并进行对比。
Touch 'n Go eWallet 还支持通过 Alipay+ 在海外指定的商家扫码支付，并在支付时直接扣除令吉。在完全依赖它之前，请先在应用内查看支持的国家列表。
简单的现金与刷卡分配建议
- 高度依赖现金的行程（日本乡村、越南小镇、逛集市）： 约三分之二现金，三分之一刷卡。
- 混合型行程（泰国、韩国、台湾）： 约各占一半，街头美食和交通使用现金。
- 刷卡为主的行程（英国、欧洲城市、纽西兰、澳洲）： 少量备用现金，外加两张卡。
无论具体怎么分配，换钱前请先在我们的表格上比较目的地货币的实时汇率，并将现金与卡分开放置在包里的不同位置。
